Bank Loan कैसे लें ? Bank से Loan लेने की क्या प्रक्रिया हैं ?

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      Is lekh mein apko loan ke prakaar, zaruri dastavez or usse jude sujhaav mil jaenge. Niche grah loan, neeji loan, car loan se lekar muddra loan mein kitne prakaar ke loan pradaan kiye jate hein, varnit hai.

      Home Loan-(Grah rinh)

      Jaisa ki naam se hi zaahir hai ye loan sampatti ke badle mein diya jata hai. aaj har kisi ka sapna apna khud ka ghar hone ka hai. Is sapne ko pura karne ka sabse behtar upay hai-home loan. Home loan ki kai up-shreniyan hein.

      Home loan for residents

      • Sampatti ki marammat ya vistaar ke liye loan
      • Zameen kharidne ke liye loan
      • Bayaana (Earnest) chukane ke liye loan
      • Reverse Mortgage Loans
      • Property loan (sampatti rinh)

      Loan or uski shreniyan

      Grah rinh (Home loan) ko milakar lagbbhag panch tarah ke loan bank samnyatah pradaan karti hein :-

      Vaahan rinh (car loan), shiksha rinh (education loan), Abhushan rinh (Gold loan) or Neeji rinh (Personal loan). Ye paanch samanya prakaar ke loan hein jo bank dwara pradaan kiya jate hein. Har loan ki prakriya or shulk samanyatah saman hote hein joki neeche varnit hein.

      kisi bhi prakaar ke loan ke liye bank kya-kya charge leti hein, neeche varnit hein:-

      Prasanskaran shulk (Processing fees)

      Prasanskaran shulk bank dwara aapse apke loan ki prakriya ko aage badane ke liye liya jata hai. ye shulk pratiday (refund) nahi kiya jata. Adhiktar bank ye shulk loan ke liye  dastavez jama kiye jane ke samay hi leti hein. ye shulk loan ke mulya ka lagbhag 1-3% tak hota hai. kai bar bank is shulk ko prachar ke nam par nahi leti.

      Purv bhugtan (prepayment)

      Ye matra ek arthdand se zyada kuch nahi hota joki grahak ko tab bharna hota hai jab vah apna pura loan ya kisht tay samay seema se pehle chuka deta hai. kuch bank hein jinki purv bhugtan shulk shunya ke barabar hai. kuch jani mani bank loan mulya ka 2 se 5% pof the outurv bhugtan ke roop me vasoolti hein.

      Late payment charges (vilamb shulk)

      Agar loan ki kisht tay samay ke bad chukai jati hai to bank grahak se vilamb shulk (Late charge) leti hein. ye shulk samanyatah masik kisht 2 se 5% hota hai.

      Documentation (Pralekhikaran)

      Bankon dwara dastavez adaygi ke liye bhi shulk abhiyukt kiya jata hai, joki loan ke liye aavedan karte samay jama kiya jana anivarya hota hai. Dastavez jama hone ke bad adhiktar bank do se dus karyavahak dino me loan mulya grahak ko ada kar deti hein.

      Documents required for Loan

      1. Pehchan patra (voter id ya Driving license ya ration card)
      2. 3-6 mahine ka Bank khata vivaran (Bank statement)
      3. 2-3 mahine ka vetan vivaran (Salary statement)
      4. Nivas sakshya (Residence proof), bijli ka bill ya kiray ka anubandh patra

      Loan ke liye aavedan se pehle kya-kya pehlu rakhna chahiye dhyan mein

      Lagbhag sabhi prakaar ke rashtriya or pramukh bank neezi loan pradaan karte hein jinme sabse prasiddh SBI or Axis Bank hein jinka purva bhugtan shulk shunya hai vahin inke bad sabse pramukh bank ICICI ka purv hugtan shulk 5% hai.

       

      Mudra yojna ke liye kya hai yogyata mandand

      Ye loan suvidha matra chhote vyapaariyon ke liye hai. Iske liye koi tay mandand nahi hai, lekin agar aapki aay or sampatti adhik hai, to aap is yojna ka labh nahi le sakte. Ek bat jo yahan ullekhniya hai vo ye ki Mudra yojna dwara aap shiksha rinh or grah rinh ke liye aavedan nahi kar sakte. 18 varsh se upar ki umra ka koi bhi vyakti iske liye aavedan kar sakta hai.

      Kyun hai Mudra beema yojana anya bankon ki yojana se adhik labhdayak:-

      Mudra yojana kai pehluon mein dusre bankon se behtar hai jaise ki ye karz lene ka sabse surakshit tarika hai kyunki ye yojana purnatah sarkari hai. Dusra ye ki is yojana ki samay seema bank loan ki samay seema se adhik hai joki 7 varsh hai vahin bank grahakon ko loan chukane hetu 5 varsh a samay dete hein. Mudra beema ki byaz dar 9 se 11% tak hai vahin bank 12-15% tak ki byaz dar tay karti hein.

      Kaise chunein loan ke liye sarvottam bank

      • ü Alag alag bankkon ki byaz daron ki tulna karein. Isse aap behtar jaan payenge ki aapki punji ke liye konsi bank se loan lena bhavishya mein upyukt hoga. Jo bank sabse kam byaz dar charge kare uske sath jana apke liye uttam vikalp hai.
      • ü Agar apko lagta hai ki aap loan ka mulya tay samay seema se pehle chuka payenge to usi bank se loan lein jahan purv bhugtan shulk dusre bankon ki tulan mein kam ho.
      • ü Loan ki avadhi is prakaar chunein jo apki aarthik sthiti ke upyukt ho. Loan ki avadhi jitni lambi hogi, kisht ka mulya utna hi kam hoga.
      • ü ECS (Electronic clearing sysytem) debit mein apna naam panjibaddh kara lein taki aap vilamb shulk se bach sakein.
      • ü Aisi bank hi chunein jiska prasanskaran shulk dusre bankon se kam ho.

       

      Kon-konsi bank pradaan karti hein loan

      ING Vysya, Kotak, Citibank, Axis Bank, HDFC, ICICI, SBI kuch aisi bank hein jo hamare desh mein lagbhag har prakaar ke loan pradaan karti hein.

      Answered on December 21, 2016.
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        कोई भी लोन (Loan) लेने से पहले मार्केट की पूरी रिसर्च कर लें, जैसे- Bank की ब्याज दर, लोन (Loan) की अवधि, किन-किन
        डॉक्यूमेंट्स की ज़रूरत होगी? महिलाओं के लिए कोई विशेष
        ऑफर हैं? इत्यादि. u लोन (Loan) ऐसी संपत्ति के लिए लें, जिसे भविष्य में बेचने पर मुनाफ़ा मिले.
        अपनी वार्षिक आय के ५ गुना से ज़्यादा लोन (Loan) न लें.
        लोन (Loan) लेने में किसी तरह की जल्दबाज़ी न करें. सभी महत्वपूर्ण जानकारियां प्राप्त करने के बाद ही कोई निर्णय लें.
        डॉक्यूमेंट्स की सभी फोटोकॉपीज़ को अटेस्ट कराकर तैयार रखें.
        लोन (Loan) संबंधी डॉक्यूमेंट्स जमा करते समय Bank एग्ज़ीक्यूटिव को घर-कार आदि के ओरिजनल पेपर्स न दें.
        लोन (Loan) के दस्तावेज़ों पर हस्ताक्षर करने से पहले सभी ज़रूरी सूचनाओं को अच्छी तरह पढ़ व समझ लें. किसी तरह का संदेह होने पर Bank एग्ज़ीक्यूटिव से संपर्क करें.
        यदि आप किसी चार्जेस या फी के संबंध में कोई चेक इश्यू कर रहे हैं, तो Bank के नाम से चेक इश्यू करें, न कि एग्ज़ीक्यूटिव के नाम पर.
        डॉक्यूमेंट्स जमा करने के बाद, यदि आपका लोन (Loan) लेने का निर्णय बदलता है, तो तुरंत Bank को सूचित करें.
        एक अवधि के बाद यदि लोन (Loan) के स्वीकृत और अस्वीकृत होने की सूचना Bank से नहीं मिलती है, तो तुरंत संबंधित अधिकारी से संपर्क करें.

        भरनी पड़ेगी.

        * लोन (Loan) एग्रीमेंट की सारी कार्यवाही पूरी करने के बाद और हस्ताक्षर करने से

        कोई भी लोन (Loan) लेने के लिए एक साथ एक से अधिक बैंकों में अप्लाई न करें.

        लोन (Loan) लेने से पहले अपने क्रेडिट कार्ड के सभी बिलों का भुगतान कुछ महीने पहले ही कर दें.

        पहले एग्रीमेंट को अच्छी तरह से पढ़ लें, फिर हस्ताक्षर करें.

        A होम लोन (Loan) वेतनभोगी और व्यवसाय करनेवाले किसी भी व्यक्ति को मिल सकता है. यदि आप वेतनभोगी हैं, तो

        पिछले २ महीने के Bank स्टेटमेंट की फोटोकॉपी की आवश्यकता होती है.

        यदि आप सेल्फ एंप्लॉइड हैं, तो पिछले २ साल की बैलेंस शीट, प्रॉफिट एंड लॉस स्टेटमेंट और एग्रीमेंट की ज़रूरत होती है. • लोन (Loan) को चुकाने की अवधि अमूमन १-५ साल तक की होती है. किसी
        लोन (Loan) की राशि अधिक होने पर Bank को गारंटर का प्रफ देना होता है. होम लोन (Loan)

        * वित्तीय संस्थान या Bank प्रॉपर्टी/घर की कीमत के ८०% वैल्यू तक ही लोन (Loan) देते हैं.

        * अधिकांश बैंकों में होम लोन (Loan) को चुकाने की अवधि २० साल तक की है, पर कुछ बैंकों ने इस अवधि को बढ़ाकर ३० साल तक भी कर दिया है.

        * लोन (Loan) की अवधि बढ़ने से ईएमआई की रकम तो कम होती है, पर अतिरिक्त ब्याज की राशि भरने का नुकसान भी होता है. इसलिए अपने खचाँ व बचत को ध्यान में रखकर लोन (Loan) की अवधि का चुनाव करें.

        Answered on February 10, 2017.
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